Számos lehetőség áll rendelkezésre hitelkeret megszerzésére: zálogjogok, harmadik felek kezességvállalásai, biztosítás, garancia és így tovább. És ez nem a teljes lista. Ezek a lehetőségek tartalmazzák a pénzügyi szövetséget. Ez egy további kiegészítő garancia az adósság-visszafizetésnél.
A szövetség lényege
A jogi dokumentáció szerint a szövetség olyan szerződéses kötelezettség, amelyet a hitelfelvevő ad a hitelezőnek. Ez a dokumentum egyértelműen meghatározott tevékenységeket sorol fel, amelyeket a hitelfelvevő köteles végrehajtani vagy nem végrehajtani a kölcsönszerződés teljes időtartama alatt. Ha a hitelfelvevő nem tartja be a hitelmegállapodásban szereplő szövetségeket tartalmazó rendelkezéseket, ez a hitelezőnek jogában áll nemteljesíteni. Vagyis a bank megkövetelheti, hogy térítse vissza neki a teljes hitel-egyenleget és a kamatot.
A szövetségek változatai
A hitelmegállapodásokat aktív kötelezettségekre lehet osztani, azaz a hitelfelvevőnek számos konkrét műveletet és passzív kötelezettségeket kell elvégeznie, vagyis a hitelfelvevőnek joga van megtagadni bármilyen művelet végrehajtását. Általában véve a szövetség elfogadhatóbb lehetőség a jogi személyeknek történő kölcsönzéshez, de elvben az egyének használhatják. Tegyük fel, hogy a hitelfelvevőtől megkövetelhetik, hogy nyújtson be hitelintézetnek olyan dokumentumokat, mint a jövedelemkimutatás vagy a biztosítékkal kapcsolatos biztosítás.
Pénzügyi szövetségek
A pénzügyi szövetségek közvetlenül kapcsolódnak a hitelfelvevő gazdasági teljesítményéhez, pontosabban, bizonyos mértékig támogatja őket. Például a legnagyobb vagy a legkisebb értéket a személyes eszközállomány értékére, a saját tőke termelékenységének mutatóira, a követelések összegére stb. Határozzák meg.
A pénzügyi egyezmény fő előnye, hogy lehetővé teszi a hitel nagyságának jelentős csökkentését, mivel ebben az esetben a bank kiegészítő garanciákat kap, és lehetőséget nyújt a hitel teljes teljes visszafizetésére, ha a kötelezettségek nem teljesülnek. Ezenkívül egy nehéz gazdasági helyzetben a hitelfelvevő felhasználhatja a szövetséget stabil helyzetének bizonyítására. A bankok ma szelektívek a megállapodás aláírásakor, és a paktum remek alkalom arra, hogy megszerezzék egy hitelintézet bizalmát.
A szövetség kihívásai és előnyei
A megállapodás célja a kölcsönzött pénzeszközök teljes összegének csökkentése és a hitelező meggyőzése az ügyfél megbízhatóságáról. Ha meg lehet határozni a felek felelősségét a hitelkapcsolatokban, akkor növekszik a negatív események kockázatának előrejelzésének pontossága. A hitelfelvevő, a szerződés kötelezettségeinek betartásával, nem haladja meg a követelések és a saját tőke együtthatóit. Ha minden cselekedete megfelel a leírt feltételeknek, akkor a szövetség aktív, ha az ügyfél részéről jogsértések vannak, akkor passzív.
A pénzügyi szövetség meghatározza az ügyfél képességét fizetőképességéhez viszonyítva egy meghatározott időtartamra, de őt nem tekintik pénzügyi mutatónak. Ebben az esetben fontosak a fedezeti eszközök, a likviditás, a jövedelmezőség és a jövedelmezőségi mutatók. Ha a szövetséget nehéz kiszámítani, akkor valószínűleg a tárgyalás során a bíróság támogatja a hitelfelvevő oldalát.
Annak érdekében, hogy a szövetségek célszerűek legyenek, fontos az információ hozzáférhetősége a vállalattal kapcsolatban. A hitelfelvevőnek be kell számolnia a beszámolási időszak jövedelméről, időben be kell fizetnie, és évente biztosítékot kell biztosítania. A szövetség feltételei tartalmazzák a hitelfelvevő azon kötelezettségét, hogy ne vagyon jelzálogkölcsönét, és ne változtassa meg tevékenysége körét.
A társaságra korlátozások vonatkozhatnak az osztalékfizetések csökkentésére, a további hitelintézetektől származó kiegészítő források begyűjtésére és a tárgyi javak elidegenítésére. A Bank igyekszik ellenőrizni a vállalkozás cash flow-jait. Ha a hitelfelvevő nem teljesíti a megállapított kötelezettségeket, a hitelező növelheti a kamatlábat, megváltoztathatja a szövetségek jelenlegi rendelkezéseit, vagy további biztosítékot kérhet.
